主题：想提前还贷再等几天 房贷省钱很快就有新招术

最近银行理财产品短暂“沉寂”，市民想投资赚钱不容易，因此近期已经有越来越多的市民开始提前还贷节省利息。而银行最近也开始在房贷产品上打起“省钱”招。昨天招行、光大银行总行就同时宣布推出各自的房贷新产品，记者从这两家银行南京分行了解到，他们正在紧锣密鼓地进行准备，下月就开始在南京亮相。

届时贷款买房人就可以节省不少利息。

光大房贷新品帮市民天天省钱

记者昨天从光大银行南京分行获悉，光大银行总行推出的“天天省”个人按揭贷款，也很快登陆南京，只要市民存款达到5万元以上，银行就可以帮市民“天天提前还贷、天天节省利息”。

“客户只要存款达到5万元以上，就可以和贷款账户相关联，超过5万元以上的部分银行就可以按一定比例自动去帮客户提前还贷。”据光大银行南京分行房贷部工作人员介绍，他们这款新产品跟目前其他一些银行推出的“存抵贷”不太一样，他们是每天晚上将客户超过5万部分资金按比例去提前还贷，第二天这些资金又回到账上，所以不会影响客户使用资金，如果客户第二天资金还是不动，那么第二天晚上银行又会自动拿去提前还贷，第三天又回到客户账上。

那么这种方式能给客户节省多少利息呢？光大银行的理财经理给记者算了一笔账：张先生5月1日在光大银行申请办理10年期“天天省”个人住房按揭贷款80万元，并存入16万元活期存款。5月1日，张先生可以提前偿还6.35万元贷款本金，当日即节省13.81元贷款利息。如果到5月31日，张先生保持账户余额不变，则当月节省贷款利息为428.11元。按此计算，张先生每年可以节省贷款利息5040.65元，十年总计节省利息50406.5元。

光大银行可让客户资金通过自动提前还贷节省利息，而招商银行总行昨天也推出了房贷“消费易”，很快也可以帮助南京市民节省利息。

假设一市民的房子在招行获得一定的授信额度，就可以申请开通房贷“消费易”，将未用满的额度变为免息透支消费额度，免息额度目前最高为5万元，免息期最长达50天，不设每月最低还款额限制，若无法及时偿还，透支款可以100%转化为消费贷款，利率为基准上浮10%，不会影响个人信用。

这一方式跟市民自己申请信用卡有何不同呢？“首先对于信用卡来说，只要一过免息期还没还款，就要影响自己的信用记录，但是消费易在过了50天还没还款，不要紧，不影响信用记录，银行就直接将其转为消费贷款了。”此外，“消费易”更能帮客户节省利息，过了50天的还款期后，银行转成消费贷款，即使按上浮10%的利息计算，也远比信用卡年利18%低得多。

可能再贷款的市民这样最省钱

其实对于市民来说，将手上资金全部提前还贷肯定最省利息，但是现在贷款政策趋紧，如果还完，一旦想再贷出来很难，而且利率会比较高。因此，目前各家银行推出的“存抵贷”，以及“天天省”等房贷品种，对于有可能再次贷款的市民来说最省钱。

“市民平常直接提前还贷的资金，是100%拿去提前还贷的。而不论存抵贷还是天天省，都是将超过一定金额的资金还要按一定比例，比如60%、70%去提前还贷，因此节省利息肯定不如全部提前还贷。”银行理财人士称，对于不需要再贷款的市民来说，肯定是直接提前还贷最划算。

但是对于有可能再次贷款、资金随时可能调动的市民来说，利用“天天省”“消费易”“存抵贷”比较节省利息，而且资金还能像活期一样灵活。