主题：研究贷款还贷方式

贷，是绝大部分买房人都要接触到的，而且会伴随房奴们十几甚至几十年的生活。作为非财务相关的人士，可能对各种等额本金、等额本息、什么自由还款，公积金邮政贴息，各种还款办法的名词搞的晕头转向。到底这些都是神马？？？

把查到的资料搬运如下，有待各位补充，如有财务专业人士专门开坛讲解，举双手欢迎～～

房贷还款方式有：

一，固定利率还款

各家银行的房贷固定利率标准各有不同。固定利率房贷的优点是利率风险小、收益稳定、利率不随物价或其他因素的变化而调整。缺点是不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。这种还款方式主要适用有固定收入的人群以及专业 者等。（这种方式，如未来遇到下调利率，当初签订高利率的房主们可能会吃亏，不过为了社会稳定，利率这种东东即便有变动，上下浮动也会很小的）

二，等额本金还款

采用这种方式还款，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。优点是总体利息支出较低。缺点是前期还款负担较重， 是第一期还款时压力会很大。适用人群主要为收入较高人士，如企业高层、个体工商业者等。（这是之前大部分人普遍选择的一种还贷方式，特点就如上述所说，一开始压力会较大，但越还越轻松～）

三，等额本息还款

每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。优点是借款人每个月还给银行固定还款金额，利息比重逐月递减。缺点是总体利息支出较多。适用人群主要为工作收入稳定的企、事业单位职员等。（这种其实跟等额本金差异不大，就是计算方法不一样，但也有人计算过，这样还实际上还款的总数值要高于等额本金的）

四，公积金自由还款

可设定每月最低的还款额，只要月还款额不低于设置的最低还款额即可，当月多还的部分系统会自动划为提前还款。自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，优点是每月可自由还款、灵活便捷。缺点是因最低还款额通过低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。适用人群主要为符合贷款条件的公积金缴存职工。（貌似最近很流行，因为放开了，拟定一个最低还款限度，如果像多还就申请提前还款，貌似是这样。但缺点也如上述所说的，由于复利计算利息，可能前期比较开心，但利息积累到最后会很高。。。也就是手段话中，铁蛋哀嚎的原因。）

但其实如果不想最后一个月积累那么多还款也容易，在这几十年内，有余力时就多还一些，别欠那么多债就好了

五，公积金还款邮政贴息贷款

（针对于近期国管的业主的情况自己添的一条）此种方式只针对于国管公积金的贷款人，按照还款方式，也分为“按月等额本息还款法”和“月等额本金还款法（利息逐月递减）”，公积金网上有具体的申请表格与解释说明等，详情可点击这里（http://www.bjgjj.gov.cn/zcfg/zxwj/zfgjjdkzc/200803/t20080303_1054.html  不能外链，请各位辛苦全选如上链接，复制粘贴查看吧。。。）

公积金邮政贴息

好详细  好多高人啊  

觉得早还完比较合适  压力较大

（这种方式，如未来遇到下调利率，当初签订高利率的房主们可能会吃亏，不过为了社会稳定，利率这种东东即便有变动，上下浮动也会很小的）  

很靠谱

每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。优点是总体利息支出较低。