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主题:商业贷款和公积金贷款,两种贷款方式如何少还利息?

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璇儿要努力

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发表于2018-05-17 13:43:52 |只看该作者
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贷款买房如何少还利息?

贷款买房,首选的方式一定是公积金贷款,因为相较于商业贷款而言,公积金贷款真的可以节省不少钱,但有时候又因为公积金贷款条件无法满足、公积金贷款额度不够或者开发商拒绝接受公积金贷款等等原因而不得已选择商业贷款,其实,不论是选择商业贷款还是公积金贷款,对于贷款者来说,最大限度的减轻利息负担才是他们最想要的,所以,两种贷款方式,分别怎样利息最少?这就是小原今天想要给大家分析的问题。

一、商业贷款

1、选择等额本金还款法,商业贷款主要有两种还款方式:等额本金和等额本息。

等额本金:借款人每月等额偿还本金,贷款利息和还款额会逐月递减,这种还款方式所还的利息总额低,但前期还款压力较大;

等额本息:借款人每月以相等的金额偿还贷款本息,这种还款方式所还的利息高,但是前期还款压力较小。

在贷款额度、利率、年限等相同的情况下,选择等额本金还款法,需要偿还的利息更少。

举个栗子:小原想要用商业贷款贷200万元用于购买首套房,贷款利率为基准利率(4.9%)上浮10%,贷款年限为30年,若还款方式为等额本金,则首月还款额为14538.89元,利息总额为162.15万;若还款方式为等额本息,则每月还款额为11218.13元,利息总额为203.85万;也就是说,等额本金还款相较于等额本息还款,可省下41.7万元。

2、缩短贷款年限

借款人在申请贷款时,额度、利率、还款方式等均相同的情况下,贷款年限越长,需要偿还的利息越多。

举个栗子:小原想商业贷款200万元用于购买首套房,贷款利率为基准利率(4.9%)上浮10%,选择等额本金还款法,若贷款25年,则首月还款额为15650元,利息总额为135.2万;若贷款30年,则首月还款额为14538.89元,利息总额为162.15万元;仅仅5年之差,贷款25年就比贷款30年可少支付利息26.95万元。

二、公积金贷款

公积金贷款与商业贷款一样,少还利息的方式也是这两种:选择等额本金还款法、缩短贷款年限。为了让大家看起来更直观,小原还是举例说明。

1、选择等额本金还款法

借款人申请公积金贷款,等额本金的还款金额比等额本息的还款金额要低,ps:公积金最高可贷90万。

举个栗子:小原申请公积金贷款90万元用于购买首套房,贷款利率为3.25%,贷30年,若还款方式为等额本金,则首月还款额为4937.5元,利息总额为44万;若还款方式为等额本息,则每月还款额为3916.91元,利息总额为51.01万;也就是说,等额本金还款相较于等额本息还款,可省下7.01万元。

2、缩短贷款年限

举个栗子:小原同样是申请公积金贷款90万元用于购买首套房,贷款利率为3.25%,选择等额本金还款法,若贷款25年,则首月还款额为5437.5元,利息总额为36.68万;若贷款30年,则首月还款额为4937.5元,利息总额为44万;5年之差,贷款25年就比贷款30年可少支付利息7.32万元。

总之,公积金贷款比商业贷款划算,等额本金还款法比等额本息还款法划算,贷款年限短比贷款年限长划算。

来源:深圳中原地产




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