主题：险企联姻渐入佳境保险巨头深入平台风控核心

过去的2015年，是互联网金融行业喜忧参半的一年。一方面，行业迎来政策认可，一路高歌从小众认知走进公众视野，成为全民理财时代下的首选方式。另一方面，负面问题仍然影响着行业整体信任感，资金安全仍是大众的关注重点。 细则公布后，对平台的安全合规也提出新要求。因此，为平台的 安全提供保障不仅成为 人的强烈需求，也成为平台自身发展不可或缺的因素之一。

险企联姻，几家欢喜

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)中明确规定，互联网金融平台自身不得提供担保，并鼓励保险公司与互联网企业合作，提升互联网金融企业的风险抵御能力。在“去担保化”已成定局的背景下，越来越多的平台选择与保险公司联姻。

2015年8月，互联网金融企业米缸金融与天安财险签署履约保证保险。所谓履约保证保险，是指天安财险向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺，如果被保险人(即债务人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险产品。履约保证保险的出现，是将保险公司变相的定位于担保公司，为承保的项目进行“兜底”。但是必须注意的是，保险公司并未是对平台 的产品进行承保， 人选题 时应当要学会判断风险。

2015年9月，互联网金融平台拍拍贷与阳光财产保险集团达成战略合作关系，据悉，在保险期限内，若拍拍贷账户项下的交易资金被他人盗转、盗用，将由阳光保险承担赔偿责任。像拍拍贷此类的资金安全险，是行业内较为常见的保险模式之一，只阳光保险一家，已与多达20家平台签订该险种保单合同。但有 表示，鉴于当下行业法律对此暂未明确，而盗用、转刷都属于 规的现象，资金安全险并未对 人资金安全直接风险点提供保障服务，因此该险种的保障能力较之最为有限。

在行业内“去担保化”的背景下，风险准备金模式成为了平台保障模式的新选择。而针对此，盼贷网在9月选择与南非最大的保险公司和德保险合作，引入新型保险模式——风险准备金管理保险。该险种的运作模式则是平台每月缴纳保费，保险公司为平台的风险准备金池子提供保障，确保风险准备金始终能覆盖坏账，一旦出现风险准备金不足，则由保险公司垫付。但是，由于该保险在国内并无开展保险业务的牌照，其实际效果究竟如何暂未得知。并且，该平台有保险的标的仅为5万元的小额标，对于平台大额用户而言则显得微不足道。

财路通牵手保险巨头重塑保险新标准

尽管互联网金融平台之间，因其自身结构和运营模式的不相同，和保险公司合作的项目也繁杂不同。但，随着平台和保险公司合作形式逐步转化成更为深度的探索，与险企合作也逐渐走向标准化，行业发展也将随之规范。

近日，在2015年“互联网金融保险保障合作模式创新研究项目”的启动会上，国内保险巨头中国人寿财产保险股份有限公司与中国支付清算协会建立了长期战略合作关系。同时，中国人寿财险与互联网金融平台财路通正式签署“网络借贷信息中介服务平台标准化信贷审核责任保险”（以下简称“信贷审核责任保险”）的保险合同，标识着互联网金融平台与保险企业新的合作模式正式落地。

回首2015年的险企合作，其实不难发现，早前部分与保险公司进行合作的平台，其保险模式仅仅只是在小概率事件中拥有保障效力，但是和 人期待的安全性保障相去甚远。但信贷审核责任保险的推出打破了这一局面，该险种对 人真正关心的与资金安全直接相关的风险点进行承保，这必然对参保平台在风控体系的安全性、业务模式的合规性上有 严格的要求，因此也从侧面反映出参保平台本身的优秀。

这个险种好，推出来了么

平台很多，但是有保险的平台不多

人寿这次有大动作呀

这个必须要给赞

互联网金融的发展势头正猛

以后互联网金融要面临洗牌了

一个新的模式建立了

保险行业和金融行业这是强强联合

未来这个模式是主流