主题：九月份客户活动情况 （2004.10.01）
- 发表于2004-10-01
汽车贷款新办法今天正式实施 新车贷月供额降低15%
《汽车贷款管理办法》今天开始正式实施 汽车金融公司引入“尾款”做法
-汽车金融公司低月供闯市
监管部门一开闸，刚获车贷“准生证”的汽车金融公司已经迫不及待地在京城开了张。“放不放贷，4小时内答复申请人”的承诺，听起来是对银行强力的挑战。
大众此前对外宣布，该公司设计的汽车金融解决方案可以将月供数额在传统的基础上降低15%，这在市场上引来了不小的波澜。虽然也有人质疑说汽车金融公司并不省钱，但大众汽车金融公司有关人士日前接受记者采访时说，大众金融公司采取了一项“尾款”的做法，首付最低为总车价的30%，分期付款期限最长不得超过4年。顾客可以选择总车价的20%作为尾款，这笔款项被排除在月供的总数之外，所以月供就比以往银行的贷款更低了，但是尾款最终要由顾客买单。对此，究竟能否省钱，消费者还需算一笔细账。
-加价不再打包入贷款总额
生产商明降5000元,经销商暗降6000元，在车价可能有多个版本的情况下，怎样来衡量车价计算贷款钱数？车贷新规第一次规定了车价确定的参考原则，即跟着“低价”走。
今后银行将严格执行新车最低首付20%的规定，对于一些需要排队购买的紧俏车型，经销商一般会加价卖出，银行有关人士昨天表示，今后多加的价钱银行不会再算到汽车的总车价，也就是说不会再打包放贷。
-银行：迎来七天缓冲期
车贷新规增加了贷款人的范围，城乡信用社以及汽车金融公司也获准“加盟”，这意味着银行不会再独吃车贷的生意。
“车贷新规不会立即对银行和车市产生明显的作用，至少在十一长假期间。因为假日期间银行不仅不做汽车贷款，车辆管理部门也不发放车牌照，办保险及交其他一些费用也会受到影响。”一家国有银行汽车信贷部的老总对记者说。
他预测，节日期间车市的看客比较多，掏钱买的绝大多数可能是现金全款付账。这对于银行来讲，算是迎来一个缓冲期，有什么新举措可以先看看市场的行情再说。
-解读十一新规
汽车贷款
今天起，由中国人民银行、银监会联合颁布的新《汽车贷款管理办法》开始正式实施。这一新规，在贷款人、借款人范围，车贷首付比例，年限等关键问题上，都与1998年的老版本有较大变化。对于已经持续低迷不振了相当长一段时间的车市，车贷新规会是一剂“强心针”吗？
《汽车贷款管理办法》今天开始正式实施 汽车金融公司引入“尾款”做法
-汽车金融公司低月供闯市
监管部门一开闸，刚获车贷“准生证”的汽车金融公司已经迫不及待地在京城开了张。“放不放贷，4小时内答复申请人”的承诺，听起来是对银行强力的挑战。
大众此前对外宣布，该公司设计的汽车金融解决方案可以将月供数额在传统的基础上降低15%，这在市场上引来了不小的波澜。虽然也有人质疑说汽车金融公司并不省钱，但大众汽车金融公司有关人士日前接受记者采访时说，大众金融公司采取了一项“尾款”的做法，首付最低为总车价的30%，分期付款期限最长不得超过4年。顾客可以选择总车价的20%作为尾款，这笔款项被排除在月供的总数之外，所以月供就比以往银行的贷款更低了，但是尾款最终要由顾客买单。对此，究竟能否省钱，消费者还需算一笔细账。
-加价不再打包入贷款总额
生产商明降5000元,经销商暗降6000元，在车价可能有多个版本的情况下，怎样来衡量车价计算贷款钱数？车贷新规第一次规定了车价确定的参考原则，即跟着“低价”走。
今后银行将严格执行新车最低首付20%的规定，对于一些需要排队购买的紧俏车型，经销商一般会加价卖出，银行有关人士昨天表示，今后多加的价钱银行不会再算到汽车的总车价，也就是说不会再打包放贷。
-银行：迎来七天缓冲期
车贷新规增加了贷款人的范围，城乡信用社以及汽车金融公司也获准“加盟”，这意味着银行不会再独吃车贷的生意。
“车贷新规不会立即对银行和车市产生明显的作用，至少在十一长假期间。因为假日期间银行不仅不做汽车贷款，车辆管理部门也不发放车牌照，办保险及交其他一些费用也会受到影响。”一家国有银行汽车信贷部的老总对记者说。
他预测，节日期间车市的看客比较多，掏钱买的绝大多数可能是现金全款付账。这对于银行来讲，算是迎来一个缓冲期，有什么新举措可以先看看市场的行情再说。
-解读十一新规
汽车贷款
今天起，由中国人民银行、银监会联合颁布的新《汽车贷款管理办法》开始正式实施。这一新规，在贷款人、借款人范围，车贷首付比例，年限等关键问题上，都与1998年的老版本有较大变化。对于已经持续低迷不振了相当长一段时间的车市，车贷新规会是一剂“强心针”吗？
- 发表于2004-10-01
买楼新军供楼防荷包“造反” 银行警惕断供风险
专家提醒“准断供族”：可与银行协商变更月供额和还款期
黄金周“买楼潮”将至。业内人士发现，时下广州一些年轻的“买楼新军”，工作没几年，但一出手就是百多平方、五六十万的房子，说是“一步到位”。行家提醒，按揭供楼终归要还，太过乐观须防风险。
月供近万谁料断供
LEO和女友任职于一家著名外企，月入都在万元以上。他们看中一套一线江景房，交了首期，就花光了所有积蓄。剩下的几十万只好选择银行按揭。LEO开始挺自信，选择了10年期按揭，月供将近1万元。谁料，前不久，他们任职的公司陷入一场前所未闻的会计丑闻，风波从美国总部蔓延到亚洲，广州分公司也只好裁员，两人全部跌入失业大军。每月近万元的供楼款，快把LEO“逼疯”。断供接近三个月的时候，银行一纸催款通知称，若不能续供，将回收房产。最后LEO只好挥泪放盘，卖掉豪宅。现在两人已找到新工作，每个月收入下降了1/3，开始懂得量入为出。
广东发展银行个人银行部的李恩和最近告诉记者，像这样对未来收入过于乐观的供楼者，银行的确碰到一些，还有一部分是炒家，“四两拨千斤”，想投资住房却没人“接盘”或遇楼价下跌，最后“损手烂脚”。
李恩和说，供楼者若连续三个月或一年内累积六个月不能按时还款，将被视为断供。若断供，银行就要收楼，届时将综合各方面因素给住房估价，这多半都会让供楼人蒙受一定损失，“因此供楼人在衡量自己收入时，一定要量力而为。”
“收入证明”水分不少
本月初，银监会出台了《商业银行房地产贷款风险管理指引（征求意见稿）》，其中“每笔个人住房贷款的月房产支出与收入比应控制在50％以下（含50％），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55％）”一条，显示出银行监管部门对住房按揭风险的高度关注。但也有银行人士接受采访认为：“这一条本意是很好的，不过目前好像未有更多的细节，许多买楼者到银行申请按揭时，提供的是单位出具的收入证明，这通常有一定水分。”
据透露，近期各银行也不约而同加紧了按揭风险控制。“信用审核时我们比以前更严格，看收入证明是一方面，更多的我们还要结合借款人的工作性质、是否本地户口、收入稳定性等综合来评估。”有关人士说，眼下银行对房贷、车贷都有所收紧，尤其是车贷，有的银行已基本不做，而房贷的严控也让一些申请人被“挡驾”。“一般来说，大部分人还是可以办到按揭的，毕竟房贷是银行优质贷款。国际通行的不良率都控制在3％以下，我们这方面的数字不便透露，但可以说，目前仍低于3％。”农业银行一位资深人士表示，虽然从目前来看，房贷风险不高，但由于这两年贷款余额增加迅速，早期的按揭买家供楼几年后，“不可预计”的工作生活变动也陆续出现，因此银行日益警惕断供风险。
延长还款期喘口气
一位理财分析师提醒难以为继的“准断供族”：现在不少银行都允许按揭者根据自己的实际情况和银行的有关规定，在贷款期内对原来约定的贷款期限、还款方式和抵押物等进行变更和调整。即是说，供楼者可在银行同意后，在收入不佳的时候延长贷款期限，减少每月还款额，从而增加还款能力；还可通过变更抵押物，实现已购房屋的更换，最大限度地避免断供。
专家提醒“准断供族”：可与银行协商变更月供额和还款期
黄金周“买楼潮”将至。业内人士发现，时下广州一些年轻的“买楼新军”，工作没几年，但一出手就是百多平方、五六十万的房子，说是“一步到位”。行家提醒，按揭供楼终归要还，太过乐观须防风险。
月供近万谁料断供
LEO和女友任职于一家著名外企，月入都在万元以上。他们看中一套一线江景房，交了首期，就花光了所有积蓄。剩下的几十万只好选择银行按揭。LEO开始挺自信，选择了10年期按揭，月供将近1万元。谁料，前不久，他们任职的公司陷入一场前所未闻的会计丑闻，风波从美国总部蔓延到亚洲，广州分公司也只好裁员，两人全部跌入失业大军。每月近万元的供楼款，快把LEO“逼疯”。断供接近三个月的时候，银行一纸催款通知称，若不能续供，将回收房产。最后LEO只好挥泪放盘，卖掉豪宅。现在两人已找到新工作，每个月收入下降了1/3，开始懂得量入为出。
广东发展银行个人银行部的李恩和最近告诉记者，像这样对未来收入过于乐观的供楼者，银行的确碰到一些，还有一部分是炒家，“四两拨千斤”，想投资住房却没人“接盘”或遇楼价下跌，最后“损手烂脚”。
李恩和说，供楼者若连续三个月或一年内累积六个月不能按时还款，将被视为断供。若断供，银行就要收楼，届时将综合各方面因素给住房估价，这多半都会让供楼人蒙受一定损失，“因此供楼人在衡量自己收入时，一定要量力而为。”
“收入证明”水分不少
本月初，银监会出台了《商业银行房地产贷款风险管理指引（征求意见稿）》，其中“每笔个人住房贷款的月房产支出与收入比应控制在50％以下（含50％），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55％）”一条，显示出银行监管部门对住房按揭风险的高度关注。但也有银行人士接受采访认为：“这一条本意是很好的，不过目前好像未有更多的细节，许多买楼者到银行申请按揭时，提供的是单位出具的收入证明，这通常有一定水分。”
据透露，近期各银行也不约而同加紧了按揭风险控制。“信用审核时我们比以前更严格，看收入证明是一方面，更多的我们还要结合借款人的工作性质、是否本地户口、收入稳定性等综合来评估。”有关人士说，眼下银行对房贷、车贷都有所收紧，尤其是车贷，有的银行已基本不做，而房贷的严控也让一些申请人被“挡驾”。“一般来说，大部分人还是可以办到按揭的，毕竟房贷是银行优质贷款。国际通行的不良率都控制在3％以下，我们这方面的数字不便透露，但可以说，目前仍低于3％。”农业银行一位资深人士表示，虽然从目前来看，房贷风险不高，但由于这两年贷款余额增加迅速，早期的按揭买家供楼几年后，“不可预计”的工作生活变动也陆续出现，因此银行日益警惕断供风险。
延长还款期喘口气
一位理财分析师提醒难以为继的“准断供族”：现在不少银行都允许按揭者根据自己的实际情况和银行的有关规定，在贷款期内对原来约定的贷款期限、还款方式和抵押物等进行变更和调整。即是说，供楼者可在银行同意后，在收入不佳的时候延长贷款期限，减少每月还款额，从而增加还款能力；还可通过变更抵押物，实现已购房屋的更换，最大限度地避免断供。