主题：怎么买房最划算？公积金贷款误区你中了几点？

如今，贷款买房的人越来越多，但是很多人对房贷的基本常识了解不够，今天就为大家总结了买房几种不同的贷款方式的问题。

1、住房公积金贷款买房

对于已参加缴纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

2、住房商业性贷款买房

住房公积金贷款仅限于缴纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。

只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

3、住房组合贷款买房

住房公积金管理 可以发放的公积金贷款，不同城市的最高限额不同。如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。

此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

我们都知道公积金贷款 、利率低，但对公积金缴纳的认识也存在误区。

误区一：只要缴存了公积金，就能申请公积金贷款

“只要缴存了公积金，就能申请公积金贷款!”相信有这种想法的人不在少数，如果事情真这么简单就好了。

按照公积金贷款政策规定，申请公积金贷款，借款人必须满足这几个基本要求：

1、连续足额缴存公积金满六个月及以上；

2、拥有良好的信用记录；

3、名下无尚未还清的公积金；

4、具有按时偿还贷款本息的能力。

这样一说，你还认为只要缴了公积金就能贷款吗？

误区二：提前还公积金贷款有违约金

使用商业贷款买房的借款人，若想提前还款，需要按照银行规定支付一定数额的违约金，因此很多使用公积金贷款买房的借款人认为，提前还公积金贷款也会产生违约金，但事实上提前还公积金贷款无需支付违约金。

误区三：只要结清公积金贷款就完事了

很多借款人认为：只要我按时还完公积金贷款，就完事了！但事实并非如此。

借款人结清公积金贷款后，必须持本人有效身份证、贷款结清证明等材料，到房管部门办理解除抵押手续，只有这一步，才真正走到终点。

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在相关部门的共同推动下，养老基金的入市脚步渐进，接下来，住房公积金什么时候能市场化运作又成为大家关注的焦点。

“建议借鉴全国社保基金和企业年金的成功经验，加快推动修订《住房公积金管理条例》，推进住房公积金市场化、专业化、多元化运营，实现住房公积金的保值 。”市场人士曾呼吁。

住房公积金是指城镇在职职工及其所在机关、企业、事业单位和社会团体按照规定缴存的具有保障性和互助性的一种长期住房基金，同时，该公积金又是定向用于职工住房的基本需求和职工住房建设的融通资金。

“从目前的《住房公积金管理条例》看，住房公积金市场化运作是不可能的，是与《住房公积金管理条例》相违背的，改善职工居住条件是《住房公积金管理条例》的主旨。”一名不愿透露姓名的券商房地产行业研究员在接受《证券日报》记者采访时表示，现在住房公积金的 渠道是银行存款、发放个人住房抵押贷款、以及少数项目贷款，目前住房公积金的使用率已经超过了80%。