主题：年底如何还房贷？ 三种情况建议别提前还贷

又到年底，不少“房奴”手上攒了一笔钱，“提前还贷”又被提上日程，希望减轻来年的还款压力。但是，如何提前去还贷，用哪种方式去提前还贷，可能很多人就不知道了！

9成“房奴”选择提前还贷

“每年12月份，都会是房贷提前还款的高峰期，今年也不例外。”某银行个贷 王主任介绍说，不到半个月的时间，提前还款的金额和数量都已达到11月份的量，预计下半个月会更多。

众所周知，现在的房贷最长是30年，但在实际生活中真正的还款周期并没有没那么长。

有银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年，有90%的人都会选择提前还贷。其中，很多人受制于传统观念的束缚，觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己在经济上另有打算;；当然还有一部分人，对于目前理财 市场并不了解，没有找到合适的理财渠道。

三种情况建议别提前还贷

那么，是不是 的“房奴”都适合提前还贷呢？

“从目前国内的经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。简单说大家现在从银行贷款买房，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，毕竟房贷利率很低，利率折扣优惠也很大。”有业内人士提醒，如果是以下三种贷款，建议不要进行提前还贷了：

1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折)

截止目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是 低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。

2、等额本金还款期已过1/3的

等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。