从几何时,“捡菜叶”成为房观房托下线时的口头禅~~
多年来,舆论众口一辞直指房价过高、房价-收入比过高。民意总是裹挟着媒体,而舆论的理性常常占据少数。在媒体反复轰炸“房奴,按揭,省吃俭用”的宣传下,购房者俨然个个是房奴,生活得惨淡不已。
然而07年个人贷款征信系统上线后,央行统计发现——中国“房奴”平均还清购房贷款所用的时间,居然只有6年。从那时起, 出台的大多数调控政策,便开始指向楼市泡沫真正的所在——所谓的刚需。
在媒体的描述中,贷款购房者都是房奴,而且动辄贷款“30年”。那么,怎么可能会有大多数人用6年甚至更少的时间还清房贷?央行关于“平均清贷时间6年”的事实不由使人慨叹——到底哪里算错了。
一道简单的数学题
在当前的贷款基准利率下,三十年期贷款每100万元的月还款是6500元,年还款78000,贷款本金是年还款额的12.8倍。央行规定,个人贷款月供不得超过收入的50%。这意味着,按揭贷款人的贷款额,其上限仅相当于年收入的6.4倍。
这也意味着,想要还清按揭贷款的本金,贷款人只需付出6.4年的收入。
别忘了,大多数年轻购房者往往在婚前购买住房,购房时向银行提交的,仅仅是主贷人一人的的收入而已。
当然,“房奴”们要说了,你这里只计算了贷款本金,却没有把30年累计超过本金数额一倍的利息计算在内。
一个简单的经济现象
温总提出了“5年工资倍增计划”,他没有提到的,还有每年15%以上的通货膨胀率。
工资以每年15%的速度增长,到第五年实现翻番。同样,15%的通胀,用五年时间就可以将货币的购买力稀释50%——存款与负债,同时被稀释。
这意味着100万元的按揭贷款,经过5年的通胀稀释,仅相当于贷款时的50万。
凭什么房奴的贷款会缩水,他们的负债缩水是谁补贴的?
答案很简单——那些现金为王,存款生息,租房生活的人。
所以说,利息用三十年做到的事情,通胀5年就可以弥补。
房奴们一听,可能马上就跳起来了。难道这五六年里面,房奴们完全不吃不喝?
一本简单的账
一旦购房,贷款者每月的可支配收入立刻上升14%-30%。因为一旦你买了房,就可以动用你的公积金。
公积金法定缴存额为工资的7%-15%,公司再缴7%-15%,合计是你工资的14%-30%。也就是说,只要你买了房,就可以按月提取公积金,相当于收入增长14%-30%,而且是税后的。
我们假设一个彻头彻尾的房奴,贷款100万,30年,月供已经达到上限——6500,他月收入的50%。我们将公积金14%-30%的的缴存额取中位数22%计算,他每月可从公积金账户中提取2970元。
如果他将这笔额外可支配收入用于还贷,那么他实际每月还款额可以达到9470元——100万元贷款14年的月还款额。
是的,就算贷款人收入不增加一分,也不勒紧裤腰带,仅仅靠月收入的50%和公积金,就足够把还款周期缩短一半以上。
一个普通的“房奴”
上面说了,通过通货膨胀对债务的缩水,以及公积金对还款的补贴,一个普通的房奴完全可以把30年的还款期对折再对折,缩短到7.5年。
是的,这离前面说的6年还有一点差距。
一个普通的“房奴”,通过工作经验的积累和知识技能的提升,收入以超过通货膨胀率的速度逐年增长,这在经济稳步发展时期,是一个常态。回想一下自己5年前的收入,对比一下自己身边的人5年来的提高,再看看身边买房人普遍25-28的年纪。只要他们能在还贷的最初几年认真对待自己的债务,将收入的增长部分用于还贷,那么一个普通的房奴,完全可以用6年甚至更短的时间还清一套房的按揭贷款。
一个年龄在25-30岁的年轻人,如果没法让收入增长幅度高过通货膨胀率,那么谋生和提高自己应该排在购房之前,成为你人生的首要目标。
结语
房价并不高,房贷并不贵。你买不起,不代表房价有泡沫,而是你的需求有泡沫。与其说房价过高,不如说你竞买失败。所谓的合理房价,既是房产的成交价。你觉得不合理,不代表买的人也这么想。房贷这东西,只要你能贷下来,并认真面对,就绝对可以在六年内还清。
房价和金价往往与通货膨胀率相关,如果房产以 计价,我们会发现过去的数年房价几乎没怎么上涨。所以通货膨胀率越高、房价就越高、收入水平也就相应的提高。
从这个角度上来讲,房价越高,还贷越容易。
空空们是不是觉得多军的理论总是那么匪夷所思,与自己的理论完全背道而驰?
其实与你们的想法背道而驰的不仅是理论和房价,还有这老也不崩溃的该死的社会~~
好了,我要捡菜叶去了~~~。目标——35岁以前5套房~~(转载)
从几何时,“捡菜叶”成为房观房托下线时的口头禅~~
多年来,舆论众口一辞直指房价过高、房价-收入比过高。民意总是裹挟着媒体,而舆论的理性常常占据少数。在媒体反复轰炸“房奴,按揭,省吃俭用”的宣传下,购房者俨然个个是房奴,生活得惨淡不已。
然而07年个人贷款征信系统上线后,央行统计发现——中国“房奴”平均还清购房贷款所用的时间,居然只有6年。从那时起, 出台的大多数调控政策,便开始指向楼市泡沫真正的所在——所谓的刚需。
在媒体的描述中,贷款购房者都是房奴,而且动辄贷款“30年”。那么,怎么可能会有大多数人用6年甚至更少的时间还清房贷?央行关于“平均清贷时间6年”的事实不由使人慨叹——到底哪里算错了。
一道简单的数学题
在当前的贷款基准利率下,三十年期贷款每100万元的月还款是6500元,年还款78000,贷款本金是年还款额的12.8倍。央行规定,个人贷款月供不得超过收入的50%。这意味着,按揭贷款人的贷款额,其上限仅相当于年收入的6.4倍。
这也意味着,想要还清按揭贷款的本金,贷款人只需付出6.4年的收入。
别忘了,大多数年轻购房者往往在婚前购买住房,购房时向银行提交的,仅仅是主贷人一人的的收入而已。
当然,“房奴”们要说了,你这里只计算了贷款本金,却没有把30年累计超过本金数额一倍的利息计算在内。
一个简单的经济现象
温总提出了“5年工资倍增计划”,他没有提到的,还有每年15%以上的通货膨胀率。
工资以每年15%的速度增长,到第五年实现翻番。同样,15%的通胀,用五年时间就可以将货币的购买力稀释50%——存款与负债,同时被稀释。
这意味着100万元的按揭贷款,经过5年的通胀稀释,仅相当于贷款时的50万。
凭什么房奴的贷款会缩水,他们的负债缩水是谁补贴的?
答案很简单——那些现金为王,存款生息,租房生活的人。
所以说,利息用三十年做到的事情,通胀5年就可以弥补。
房奴们一听,可能马上就跳起来了。难道这五六年里面,房奴们完全不吃不喝?
一本简单的账
一旦购房,贷款者每月的可支配收入立刻上升14%-30%。因为一旦你买了房,就可以动用你的公积金。
公积金法定缴存额为工资的7%-15%,公司再缴7%-15%,合计是你工资的14%-30%。也就是说,只要你买了房,就可以按月提取公积金,相当于收入增长14%-30%,而且是税后的。
我们假设一个彻头彻尾的房奴,贷款100万,30年,月供已经达到上限——6500,他月收入的50%。我们将公积金14%-30%的的缴存额取中位数22%计算,他每月可从公积金账户中提取2970元。
如果他将这笔额外可支配收入用于还贷,那么他实际每月还款额可以达到9470元——100万元贷款14年的月还款额。
是的,就算贷款人收入不增加一分,也不勒紧裤腰带,仅仅靠月收入的50%和公积金,就足够把还款周期缩短一半以上。
一个普通的“房奴”
上面说了,通过通货膨胀对债务的缩水,以及公积金对还款的补贴,一个普通的房奴完全可以把30年的还款期对折再对折,缩短到7.5年。
是的,这离前面说的6年还有一点差距。
一个普通的“房奴”,通过工作经验的积累和知识技能的提升,收入以超过通货膨胀率的速度逐年增长,这在经济稳步发展时期,是一个常态。回想一下自己5年前的收入,对比一下自己身边的人5年来的提高,再看看身边买房人普遍25-28的年纪。只要他们能在还贷的最初几年认真对待自己的债务,将收入的增长部分用于还贷,那么一个普通的房奴,完全可以用6年甚至更短的时间还清一套房的按揭贷款。
一个年龄在25-30岁的年轻人,如果没法让收入增长幅度高过通货膨胀率,那么谋生和提高自己应该排在购房之前,成为你人生的首要目标。
结语
房价并不高,房贷并不贵。你买不起,不代表房价有泡沫,而是你的需求有泡沫。与其说房价过高,不如说你竞买失败。所谓的合理房价,既是房产的成交价。你觉得不合理,不代表买的人也这么想。房贷这东西,只要你能贷下来,并认真面对,就绝对可以在六年内还清。
房价和金价往往与通货膨胀率相关,如果房产以 计价,我们会发现过去的数年房价几乎没怎么上涨。所以通货膨胀率越高、房价就越高、收入水平也就相应的提高。
从这个角度上来讲,房价越高,还贷越容易。
空空们是不是觉得多军的理论总是那么匪夷所思,与自己的理论完全背道而驰?
其实与你们的想法背道而驰的不仅是理论和房价,还有这老也不崩溃的该死的社会~~
好了,我要捡菜叶去了~~~。目标——35岁以前5套房~~(转载)