主题：过来人买房经验：买房写子女名未必好 越有钱越贷款

  相对大多数人来说，房产是一个家庭最大的财产。拼三代买套房，比比皆是。中国式买房，从写名字开始，首付、贷款、还贷、出售、传承，都有一本理财经。

房产证写子女名，未必好

    案例：父母已买下2套建筑面积90平方米的住房，并把孩子的名字列入房产证。至今，父亲都很得意自己的盘算：孩子已经成年，名义再买一套房，这样名下就有3套房，可以保证孩子今后生活无虞。

    可怜天下父母心，为规避未来可能的遗产税，很多家长像这上面的父母一样，在买房时会写上孩子的名字。但这种爱心表现效果未必好。

    第一：孩子独立买房时可能多付首付。如果孩子和父母没有共有房产，即父母房产证上没有孩子的名字，那么孩子成年后购买首套房时，按照政策首付三成，并可享受首套优惠房贷利率。如果孩子在限购政策出台前、在未成年时和父母共有房产不超过2套，根据政策，成年后可独立购买1套住房。有些银行规定，这套房贷款利率可以享受首套房优惠，但首付却可能要按照二套房标准。

    第二：孩子婚后买家庭第二套房时可能交房产税。计算征收房产税的住房面积时，还将包括之前和父母共有房产的孩子名下部分，即存量房也纳入征税计算面积。

    比如孩子在未成年时和父母共有2套房产，每套面积在90平方米，如果房产份额事先不做约定的话，默认每人三分之一份额，即孩子名下已经有60平方米房产。成年后孩子以自己名义购买首套房建筑面积100平方米，按照政策，首套房无论面积多大，都不计征房产税。及至孩子婚后想购买家庭第二套房，假设建筑面积是120平方米，则孩子名下的房产总建筑面积达280平方米，扣除小家庭一家三口180平方米的 面积，还有100平方米需要征收房产税，其中60平方米就是未成年时父母出于爱心在房产证上添加孩子名字的结果。

    第三：孩子如婚后发生意外，配偶有权继承婚前财产。如果孩子在婚后不幸去世，其配偶、孩子和父母同为第一顺序继承人，有权继承逝者的 财产，包括婚前财产。这意味着，如果孩子在未成年时和父母共有房产，孩子名下的房产也将作为遗产分割和继承。作为父母，白发人送黑发人已经痛彻肺腑，现在连自己的房子都住不安稳，晚年生活情何以堪？

    有没有化解之招？房产和法律 支招，一是可以作公证，约定子女未成年时和父母共有的房产，在父母生前，权益属于父母 。二是直接到房产交易 做房产份额变更，减少子女名下的房产份额，最少可变更为1%。这样，即使子女成年后以自己名义所购房产超标，需要征收房产税时，至少和父母共有的房产部分，计税量将极其有限。

越有钱，越贷款

    房贷越少越好，有钱就提前还贷，给银行赚利息太不合算了。事实上，在目前市场态势下，这样的思路恰恰是不合算的。会理财者拟采取这样的策略：越有钱越贷款，贷款越多越好，期限越长越好。自己的钱呢，去做 理财。

    曾经有人算过，30年后的1万元只相当于现在573元，即便通胀这样吞噬财富，全额付款买房，没有理财的资金了就。

    也许有人认为这个如意算盘打得呱呱叫，但30年漫长的岁月里，万一 收益没有理想的那么高怎么办？很简单，只要 收益超过房贷利率，就是赚的。哪天 收益低于房贷利率了，再提前还贷也不迟。

如今 渠道不断拓宽，市场上超过商业房贷利率6.55%的 产品俯拾即是，比如信托产品，固定类年化收益率普遍在9%－12%。信托产品刚性兑付的不成文行规至今延续，因此安全性还比较高。P2P理财市场群雄逐鹿，年化收益率普遍在14%－16%，年化12%收益率并不难获取，关键是沙里淘金，找到一个靠谱的P2P机构。

普通百姓要能借到银行的大笔钱，利率还给打折，也就是房贷了，因此要善用这个机会理财。

学生因房子太多都有不 的了

这都有了

是啊 越没钱越存钱 越存钱越没钱

 有钱人也有他的愁，不过都想尝试一下。

不写，早晚是他们的，到时也有另外的愁。