主题：口头合同算不算有效合同

今年3月在河北固安买的房子，当时与销售口头约定首付20%，先交5万块，等5月中旬签订正式房屋合同再一次性把首付交齐，但是现在国家出台政策，银行不给贷款，首付必须要30%以上，如果付不了的话那就属于违约，还要承担总款的10%的违约金，先前付的那五万也不给退。该怎么办呀